Torsdag 24 januari 2013

På tal om sparräntor…

Finanskriskommittén har kommit med ett förslag att insättningsgarantin skall variera beroende på hur stor risk det är att garantin kommer att infrias.

Högre risk = högre kostnad för garantin
Lägre risk = lägre kostnad för garantin

Äntligen! Det innebär ett steg i rätt riktning och en ”belöning” för att det lönar sig att driva bank på ”rätt” sätt.

Det innebär troligtvis också att vi kommer att kunna känna igen namnen på de banker som ligger topp tio med högst inlåningsräntor. Idag är det inte många man känner igen.

Undrar hur många som känner igen Marginalen, BlueStep, Resurs, Svea och Hoist? Det var fem i topp.

Lördag 19 januari 2013

Om man jobbar i bank är räntediskussioner inte långt borta. Inte bara i jobbsammanhang utan även privat. Över tiden svänger diskussionerna ganska ordentligt också. Ibland är det Bolåneräntorna som är i fokus. Just nu upplever jag att det är inlåningsräntorna.

Och den diskussionen är intressant. Ur flera perspektiv.

En bank ”lånar in” pengar från många håll. En del kommer från upplåning på kapitalmarknaden. Det pris banken får betala där för upplåningen är kopplad till den risk som placerarna/investerarna bedömer att banken har.
Samma sak med inlåning från kunder.

Hög ränta = hög risk.
Lägre ränta = lägre risk

Handelsbanken är en av världens starkaste banker. Vi har en av de lägsta upplåningskostnaderna på kapitalmarknaden. Det innebär att vi också betalar lägre för inlåning från kunder. Problemet är nämligen att om vi skulle betala mer för inlåningen från kunder så skulle kapitalmarknaden också kräva att vi betalar mer. Konsekvensen blir då att vi till slut inte längre kommer att vara en av världens starkaste banker. Det är på sätt och vis ett dilemma och inte alltid så enkelt att förklara.

En del tycker att de vill sprida sina risker genom att placera sitt kapital hos olika banker. Håller man sig alltid inom insättningsgarantin så kan man strunta i risken och välja den som betalar bäst.
Jag kan förstå att man tänker så och respekterar att man gör så, men tycker att det är ett feltänk.

Om man vill minimera sin risk så bör man välja den bank som är starkast. Den som stänger dörren sist är den som är starkast.
Att sprida ut kapitalet på flera banker innebär att man mer eller mindre förbereder sig för ett totalhaveri, dvs. att alla går omkull. Då tror jag inte det spelar så stor roll att man spridit ut riskerna.

Konsekvensen blir:

Hög ränta = hög risk = svag bank
Lägre ränta = lägre risk = starkare bank

Egentligen inte så komplicerat. Det är bara att välja.

Om man tänker utifrån risk så är valet enkelt.

Torsdag 17 januari 2013

Då har vi passerat halva den första månaden av 2013. 1/24-del avklarad. Det går undan.

Det är roligt att det börjar komma ljusa signaler om världskonjunkturen. Siffror från USA,
bl a om husbyggandet, ser bättre och bättre ut. Handelns i Stilla Havs området börjar ta fart ordentligt. Det lär nog dock ta ett tag innan vi börjar se effekter hos oss.
Däremot kan det var intressant för den som funderar på olika former av placeringar.

Här hittar du mer intressant info om vad som händer i vår värld: http://tv.handelsbanken.se/

Året har också börjat med en debatt kring amorteringskrav.

Jag förstår inte riktigt de som vill lagstifta kring amorteringskravet. Det måste innebära att den frivilliga överenskommelse som finns i Bankföreningen inte fungerar hos en del av våra konkurrenter.
I Handelsbanken har vi levt efter amorteringskravet ända sedan överenskommelsen träffades. Jag tycker samtidigt att det är trist att vi måste lagstifta (Bolånetaket) och diskutera lagstiftning (amorteringskravet). Det borde vara självklart att amortera och att inte belåna för högt. Vi har agerat efter det i många år.

Konsekvensen blir att våra kunder därmed får en bättre ekonomi och banken står starkare, vilket inte minst märks när det ”blåser starka vindar”.

Tisdag 15 januari 2013

Intressanta artiklar igår i Financial Times om banken. Det är ganska vanligt att engelska tidningar skriver om Handelsbanken. Med viss beundran och förundran över vårt sätt att bedriva bank. Kul!

Tittade en del igår på idrottsgalan. Naturligtvis många fantastiska idrottsmän och kvinnor samlade. Otroliga prestationer.

Det väcker också en del funderingar. Det vi såg var våra idrottsliga förebilder. Inte minst våra barns förebilder. Är det så bra att elitidrottare är våra förebilder?
Många av dessa driver sina kroppar på gränsen till vad som är möjligt. Många går över gränsen. Vissa är skadade. En del får utmattningsskador och förslitningsskador. Dessutom i väldigt unga år. En del tränar och tävlar skadade. En och annan stoppar i sig saker som man inte får, och definitivt inte ska, stoppa i sig.

Är det verkligen bra förebilder?

Inte helt enkelt att svara på.

Måndag 14 januari 2013

Jag kan bara upprepa det jag skrev igår.

”Jag tycker det är dags att binda Bolån. Från den 1 januari 2012 har femårsräntan gått från 4,40% till 3,35% och tvåårsräntan från 3,92% till 3,04%. Historiskt sett väldigt låga räntor och så mycket lägre än så lär det inte bli. Det är till och med så att marknadsräntorna börjat röra sig något uppåt igen.

Bind nu om du funderar på det.”

Det är ett väldigt tydligt tryck uppåt på långa räntor och har varit så i en dryg månad nu.

I fredags hade Borås Industri- och Handelsklubb sitt januarimöte. Föredragshållare var Olof Stenhammar. Det var ett väldigt intressant och lättsamt föredrag med mycket skratt. Det är en Intressant och spännande resa han har gjort. Snacka om att bryta upp monopol. Att starta OM och den svenska optionsmarknaden. Att lägga bud på Stockholmsbörsen. Att lägga bud på…Londonbörsen! Att slutligen gå samman med Nasdaq. Häftig resa.

Tankarna gick till den intressanta dokumentären på SVT om Jan Stenbeck. Det var också en som bröt upp monopolen.

Söndag 13 januari 2013

Söndag morgon har ett visst lugn över sig.En kopp kaffe och tidningen blir njutbart. Avkopplande helt enkelt.

Bilkörnng kan vara en spännande företeelse.Inte minst rondellkörning. Igår upplevde jag tre incidenter på kort tid. Två i rondeller och en annan mitt i centrala Borås. En incident var jag med om själv och två såg jag på nära håll.

”Blinka och sväng” är väl en taktik som många använder i rondeller. Och då uppstår ofta incidenter.Den jag upplevde själv var just en sådan. En bil ligger till vänster om mig i Knallelandsrondellen i Borås. Jag är på väg att svänga ur rondellen till höger och får en känsla av att bilen till vänster är på väg att göra samma sak. Känslan var rätt och istället för att ”följa sin egen fil” ur rondellen så blinkar och svänger vederbörande rakt in framför mig. Hade inte känslan funnits där så hade vänster fram blivit rejält tilltygad.

Senare ser jag en bil i centrala Borås som tillämpar ”skygglappar”. Bilen kör med hög fart rakt igenom en rondell och är centimetrar ifrån att köra rakt in i en bil som befinner sig i rondellen.Puh!

Och strax därefter den tredje incidenten. En bil kör ut från en parkeringsutfart över en trottoar och ska ut på Allégatan. Tycker förmodligen att ”jag kommer från höger” och kör rakt ut framför bilen som ligger framför mig. Som tur är gick det långsamt och alla hann stanna.

Det där med högerregeln och trottoarer eller gångbana är intressant. Visste du att högerregeln inte gäller om den som kommer från höger passerar en gångbana? Alingsåsvägen i Borås är ett bra exempel på en gata där det är många som inte känner till detta. Det var tidigare en huvudled. När det togs bort förlängdes samtidigt trottoarerna över korsningen och därmed ”försvann” högerregeln. Det är många som inte känner till det…

En annan intressant företeelse i trafiken är en skylt som betyder sammanvävning. Den är också obekant för de flesta. Vet du vilken det är?

 

Jag tycker det är dags att binda Bolån. Från den 1 januari 2012 har femårsräntan gått från 4,40% till 3,35% och tvåårsräntan från 3,92% till 3,04%. Historiskt sett väldigt låga räntor och så mycket lägre än så lär det inte bli. Det är till och med så att marknadsräntorna börjat röra sig något uppåt igen.

Bind nu om du funderar på det.

Fredag 11 januari 2013

Fredag igen. Snart är första ”hela” veckan 2013 till ända.

Året har börjat med en hel del räntediskussioner där frågan ställts om räntorna bottnat nu.

Förmodligen är vi i ett bottenläge. De korta räntorna (3-månaders STIBOR) har haft en fortsatt tendens ner i början på detta året.
3-månaders STIBOR började 2012 på ca. 2,64% och slutade på 1,29%. Idag har vi 1,23%

Riksbankens s k REPO-ränta är idag 1,0%. Troligtvis blir det ingen mer sänkning utan man stannar där. Det innebär att det är tid att binda Bolån. De långa räntorna har ju i sen tid dessutom haft en viss tendens att röra sig uppåt.

Något som är intressant i det sammanhanget är Riksbankens övriga räntor. Jag har beskrivit dessa någon gång tidigare, bl a den ”korridor” mellan in- och utlåningsräntor som Riksbanken har (avser de räntor som bankerna har hos Riksbanken). Inlåningsräntan hos Riksbanken är idag 0,25%. Skulle Riksbanken, mot all förmodan,  sänka REPO-räntan med ytterligare 0,50% så innebär det att vi har negativ ränta i Sverige.

Negativ ränta är något svårt att ta till sig. Konsekvensen blir att det kostar att ha inlåning.

Vi har haft det förut. Faktiskt för inte så länge sedan Från början av juli 2009 till början av september 2010 var Riksbankens inlåningsränta – 0,25%.

Tror inte det är så många som är medvetna om det.

Nu är det inget unikt i sig. Flera länder i Europa har negativ ränta idag. Bl a Danmark.

Men visst är det speciellt.

Torsdag 10 januari 2013

Lyckades skriva rätt årtal vid första försöket! Då har det förmodligen gått tillräckligt många dagar på det här året för att det nya året ska ”sitta”. Det brukar ta ett tag innan ”12 blir 13” och mycket kladd också.

Jag tänkte rekommendera en annan blogg idag. Läser själv gärna Jonas Coltings blogg om hälsa. Jag tycker om hans tankar och dessutom är han så extremt tydlig i det han skriver. Om du följer honom på twitter så blir det ännu mer tydligt…

Intressant läsning.

http://wp.me/p6nBX-ou

Onsdag 9 januari 2013

Har du swishat än?

Det har jag. Ett enkelt och bra sätt att betala via mobiltelefonen.

Mobilnumret används bara som ”betalkanal”. Du ansluter ditt mobilnummer till ett av dina konton och aktiverar mobilt bankid. Sedan kan du både betala och ta emot. När du betalar ber du bara att få mottagarens mobilnummer, eller lämnar ut ditt om du ska ta emot betalning.
Motparten måste naturligtvis också vara ansluten till Swish.

Har du en smartphone blir det extra bra. Då kan du ladda ner en app och få utökad info om betalningen.

Perfekt för t ex handel via blocket. eller som för oss. Då och då åker vi och köper lunch och äter på kontoret. Någon lägger ut och övriga för enkelt över via Swish. Nu har vi ju samma bank (av någon anledning…) men jag kan ju tänka mig hur det är på andra arbetsplatser där man gör samma sak med luncher. Då blir det kontanter eller logga in på resp. banks internettjänst. Kontonummer som ska lämnas ut och kommas ihåg.

Mycket enklare med Swish.
Kolla här: http://www.handelsbanken.se/swish

Swisha lugnt!